Udskudt folkepension: Kan det betale sig at vente?

Du kan udskyde din folkepension og få en højere udbetaling senere, hvis du fortsætter med at arbejde mindst 750 timer om året. For hvert år, du venter, stiger din folkepension varigt, fra cirka 5,7 procent ved ét år til over 90 procent ved ti år. Men her er det vigtige: Siden 2024 bliver din egen arbejdsindkomst ikke længere modregnet i folkepensionen, så du kan nu både få pensionen udbetalt og arbejde ved siden af. Her får du forklaret, hvad udskudt pension er, og hvornår det kan betale sig.

Ventetillæg ved udskydelse af folkepension

Tabellen viser, hvor meget din folkepension stiger varigt, afhængig af, hvor længe du udskyder. Jo mere du er villig til at vente, jo større bliver tillægget. Men det er et personligt regnestykke, fordi du i mellemtiden undværer pensionspengene, og fordi du skal leve længe nok til at tjene det ind igen. Ordningen er nærmere beskrevet i vores artikel om opsat folkepension.

Hvad betyder det at udskyde folkepensionen?

At udskyde folkepensionen kaldes at opsætte den. I stedet for at få pensionen udbetalt, når du når folkepensionsalderen, venter du og optjener en venteprocent. Når du senere begynder at få pensionen, får du et ventetillæg oveni, som gør din månedlige folkepension højere resten af livet.

Det er en forudsætning, at du arbejder mindst 750 timer om året i den periode, du udskyder pensionen. Du kan højst udskyde folkepensionen i ti år.

Hvad beregnes ventetillægget af?

Ventetillægget beregnes som din venteprocent ganget med din beregnede folkepension for den pågældende måned, altså grundbeløbet plus et eventuelt pensionstillæg. Folkepensionens grundbeløb er i 2026 90.528 kroner om året, svarende til 7.544 kroner om måneden. Grundbeløbet er det samme for enlige, samlevende og gifte. Det reguleres hvert år, og får du brøkpension, afhænger det af, hvor mange år du har boet i Danmark. Pensionstillægget afhænger af din civilstand og din øvrige indkomst.

Er din beregnede folkepension for eksempel grundbeløbet på 7.544 kroner om måneden, og udskyder du i tre år, stiger den varigt med cirka 18,8 procent. Det svarer til 7.544 × 18,8 % = ca. 1.418 kroner mere om måneden. Får du også pensionstillæg, bliver tillægget større. Det er det beløb, du skal veje op mod de tre år, du undværer udbetalingen. Kontakt Udbetaling Danmark for en beregning af netop din pension.

Hvor meget stiger pensionen?

Jo længere du venter, jo større bliver ventetillægget. Udskyder du folkepensionen i ét år, stiger den varigt med cirka 5,7 procent. Ved tre år er det cirka 18,8 procent, ved fem år cirka 34,5 procent, og ved ti år over 90 procent. Som udgangspunkt udbetales tillægget hver måned resten af dit liv, men det stopper ved din død, og der udbetales ikke noget til dine arvinger.

I stedet for det livsvarige tillæg kan du vælge et højere månedligt tillæg i 10 år (120 måneder), eller et engangstillæg kombineret med et højere månedligt tillæg til den del af pensionen, der er pensionstillæg, i 10 år. Engangstillægget beregnes som antallet af hele måneder, pensionen har været opsat, ganget med grundbeløbet delt med 12. Du kan ikke vælge en anden ordning, når afgørelsen om udbetalingen er meddelt.

Den vigtige ændring: arbejde tæller ikke længere imod pensionen

Her er det, mange ikke ved. Siden 1. januar 2024 bliver din egen arbejdsindkomst ikke længere modregnet i folkepensionens grundbeløb eller pensionstillæg. Det betyder, at du kan arbejde, så meget du vil, samtidig med at du får din fulde folkepension.

Tidligere var en af de vigtigste grunde til at udskyde pensionen netop at undgå, at arbejdsindkomsten skar i pensionen. Den grund er nu væk. Derfor vælger mange i dag at få pensionen udbetalt og arbejde ved siden af, i stedet for at udskyde den.

Kan det så betale sig at udskyde?

Det er et personligt regnestykke. At udskyde giver en højere pension resten af livet, men det kræver, at du undværer pengene nu og lever længe nok til, at det samlet kan svare sig. Det afhænger af din øvrige økonomi, dine andre pensioner og din forventede levealder, som ingen kender. Udbetaling Danmark kan lave en vejledende beregning, men beslutningen er din. For mange vil det i dag være mere oplagt at tage pensionen og fortsætte med at arbejde.

Regneeksempel: Kurt fortsætter med at arbejde

Kurt når folkepensionsalderen, og hans beregnede folkepension er grundbeløbet på 7.544 kroner om måneden. Han vil gerne blive ved med at arbejde et par år endnu. Han har to muligheder. Han kan få sin folkepension udbetalt og samtidig arbejde, uden at lønnen skærer i pensionen. Eller han kan udskyde pensionen i tre år og siden få den varigt forhøjet med cirka 18,8 procent — svarende til ca. 1.418 kroner mere om måneden livsvarigt. Ved at udskyde går han glip af 36 × 7.544 = 271.584 kroner. Det tager 271.584 / 1.418 = ca. 192 måneder, altså ca. 16 år efter, at udbetalingen begynder, at tjene det ind igen, hvis man ser bort fra regulering og renter. Det kan svare sig, men er ikke sikkert.

Se dit billede som pensionist

Din pension og dine tillæg afhænger af din situation. Minetilskud.dk gør pensionsøkonomien enkel: skat, tilskud og fradrag samlet ét sted og forklaret, så det er til at forstå, uden forældede antagelser. Platformen er bygget til at finde de tillæg og fradrag, folk har glemt, så du får de penge, der egentlig er dine.

Regn dit billede igennem gratis, alle dine resultater med beløb vises gratis, og få det fulde overblik i din rapport.